BANKA BORCU YAPILANDIRMADA SÜRE UZATILDI

Ekonomik sürdürülebilirliği desteklemek ve firmaların ödeme dengesini korumak amacıyla hayata geçirilen finansal yeniden yapılandırma uygulamasında süre uzatımına gidildi. Resmi Gazete'de Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan'ın imzasıyla yayımlanan karara göre, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun geçici 32'nci maddesinin uygulama süresi iki yıl daha uzatıldı. Bu karar neticesinde, bankalara ve finansal kuruluşlara borcu bulunan şirketler için hayati önem taşıyan yapılandırma süreci, 28 Aralık 2025 tarihinden itibaren iki yıl boyunca yürürlükte kalmaya devam edecek.

YASAL DÜZENLEMENİN İÇERİĞİ

Uygulamanın yasal dayanağını oluşturan Bankacılık Kanunu'nun geçici 32'nci maddesi, finansal yeniden yapılandırmalara ilişkin usul ve esasları detaylı bir şekilde belirliyor. İlgili kanun maddesinde sürecin amacı, “Türkiye’de faaliyette bulunan bankalar, finansal kiralama şirketleri, faktoring şirketleri ve finansman şirketleri ile bu maddede tanımlanan diğer finansal kuruluşlarla kredi ilişkisinde bulunan ve Kurum tarafından çıkarılan yönetmeliğe göre hazırlanan Çerçeve Anlaşmalarda belirlenen borçlular, bu kuruluşlar tarafından kullandırılmış olan kredilere ilişkin olarak alınacak tedbirlerle, geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirebilmelerine ve istihdama katkıda bulunmaya devam etmelerine imkân verilmesini sağlamak amacıyla, dahil oldukları risk grubundaki diğer borçlularla bir bütün olarak veya kısmen yeniden yapılandırmaya tabi tutulabilir.” ifadeleriyle tanımlanıyor. Ayrıca Cumhurbaşkanı'nın bu süreyi uzatma yetkisine sahip olduğu da aynı maddede belirtiliyor.

BAŞVURU ŞARTLARI VE KAPSAM

Finansal yeniden yapılandırma imkanından yararlanmak isteyen ticari işletmeler için belirli kriterler bulunuyor. Çerçeve sözleşmesine imza atmış olan bankalar ve finansal kuruluşlara borcu bulunan tüm ticari işletmeler bu haktan faydalanabilirken, haklarında iflas kararı verilmiş olan borçlular kapsam dışında tutuluyor. Bu düzenleme, ödeme güçlüğü çeken ancak ticari faaliyetlerini sürdürme potansiyeli olan firmaların ekonomiye kazandırılmasını ve istihdamın korunmasını hedefliyor.

YAPILANDIRMA SEÇENEKLERİ NELER

Yapılandırma süreci, borçlu firmalara finansal yüklerini hafifletecek geniş bir opsiyon havuzu sunuyor. Kapsam dahilinde; kredi vadelerinin uzatılması, mevcut kredilerin yenilenmesi ve işletmelere ilave yeni kredi imkanı sağlanması gibi seçenekler bulunuyor. Ayrıca anapara, faiz, temerrüt faizi ve kâr payları ile kredi ilişkisinden doğan diğer her türlü alacağın indirilmesi veya bunlardan vazgeçilmesi de mümkün kılınıyor. Borçların kısmen veya tamamen iştirake çevrilmesi, ayni veya nakdi bedel karşılığı devir, temlik veya borcun varlık satışı yoluyla tasfiye edilmesi gibi bilanço dışı işlemler de yapılandırma paketinin içinde yer alıyor.

SÜREÇ NASIL İŞLEYECEK

Finansal yeniden yapılandırma başvurusunda bulunacak firmaların izlemesi gereken yol haritası da netleştirildi. Başvuru yapacak işletmenin öncelikle talep edilen yapılandırmaya ilişkin detaylı bir ödeme planı ve nakit akışını gösteren kapsamlı bir fizibilite raporu hazırlaması gerekiyor. Hazırlanan bu raporla birlikte, çerçeve anlaşmasını imzalamış olan ve firmanın en yüksek borcu bulunduğu ilk üç alacaklı kuruluştan birine müracaat edilmesi şartı aranıyor. Ancak kendisine başvurulan finansal kuruluş, yapılan talebin bankacılık teamüllerine aykırı olduğu, kötü niyet taşıdığı veya kabulü mümkün olmayan koşullar içerdiği kanaatine varırsa, ret gerekçelerini sunarak sürecin sonlandırılmasını talep edebiliyor.